ביטוח בריאות הוא הגדרת מטרייה לשורה ארוכה של פוליסות ביטוח שמיועדות להבטיח למבוטח שבבוא העת ובמקרה הצורך יזכה לסיוע כספי במידה ויאלץ לעמוד בהוצאות בעקבות טיפולים רפואיים. ההיגיון שעומד מאחורי כל סוגי ביטוח הבריאות זהה – המבוטח משלם מדי חודש תשלום קטן וכך מכסה את עצמו למקרים בהם יצטרך להוציא סכום כסף גדול.אחד המרכיבים העיקריים והבסיסיים ביותר של מדינת רווח הוא ביטוח בריאות ממלכתי שמוצע לאזרחיה ומאורגן על ידי המדינה.
מי מעניק ביטוח בריאות בישראל?
במדינת ישראל ישנם שלושה רבדים שונים לביטוח בריאות: הרובד הראשון הוא הביטוח שמעניקה המדינה, השני הוא הביטוח שמציעות קופות החולים השונות למבוטחים שלהן והשלישי הוא הכיסוי שמציעות חברות הביטוח הפרטיות ללקוחותיהן.
הטיפולים שכלולים ברובד הראשון הם הטיפולים שהוחלט שייכנסו לסל הבריאות ולפיכך כל אזרחי ישראל ללא יוצא מן הכלל זכאים לקבל את אותם הטיפולים. עם זאת, מי שמעוניין להרחיב את סוגי הטיפולים שיהיה זכאי להם במידת הצורך יכול להרחיב את הכיסוי על ידי רכישה של ביטוח בריאות מקופת החולים שהוא רשום אליה ו/או מחברות הביטוח הפרטיות.
ביטוח בריאות בחברת ביטוח פרטית
הדבר החשוב שיש להבין אודות פוליסה של ביטוח בריאות שנרכשת בחברת ביטוח פרטית הוא שמדובר על פוליסה דינמית מאוד. המשמעות היא שכל מבוטח יכול להרכיב לעצמו פוליסה אחרת בהתאם לרצונו. חברות ביטוח רבות מציעות סוגים שונים של פוליסות ביטוח בריאות כאשר הלקוחות יכולים לבצע בהן שינויים כרצונם. מאחר ואיש אינו יודע איזו מחלה תתקוף אותו או איזה סוג של פציעה תגרום לו לעמוד בהוצאות כבדות, בסופו של דבר מדובר בסוג של הימור.
מעיון קצר ברשימת המחלות הקיימות לפעמים זה נראה כאילו עצם העובדה שבני האדם מצליחים לקיים ולשגשג נפלא ומשונה הוא. אי לכך, לא פשוט להרכיב את הביטוח המושלם, במיוחד על רקע העובדה שאיש אינו יכול לחזות את העתיד.
היתרונות של ביטוח בריאות פרטי
ככל שאנחנו מזדקנים הסיכוי שנחלה רק הולך וגדל. אי לכך, לרוב אנשים טורחים לבטח את עצמם בביטוח בריאות בגיל יחסית מבוגר. כמו כן, ישנן פוליסות ביטוח מסוימות שניתן לרכוש רק לפני גיל מסוים כיוון שמעבר לגיל זה, הסיכון שבו נאלצות לעמוד חברות הביטוח כבר נהיה גדול מדי.
עם זאת, ישנם אינספור מחלות ומצבים רפואיים שעלולים לפגוע באיכות החיים של האדם ואף לסכן את חייו בכל גיל שהוא. ביטוח בריאות פרטי למעשה מעניק לכם שקט נפשי מסוים ומבטיח לכם שיש מישהו שמכסה את הגב שלכם למקרה שבריאותכם תדרדר.
ביקורת רבה מופנית מדי שנה כלפי משרד הבריאות שמחליט אילו תרופות או סוגי טיפולים ייכנסו לסל הבריאות. על ידי רכישה של פוליסת ביטוח בריאות באופן פרטי ניתן להרחיב את הכיסוי הבסיסי שמטבע הדברים נחשב למצומצם מאוד יחסית לאלו שמציעות חברות הביטוח הפרטיות.
חשיבות ההתייעצות עם יועץ פנסיוני
דבר נוסף שיש להבין בכל הקשור לביטוח בריאות הוא שמדובר על ביטוח בעל רמת מורכבות גבוהה ביותר. הלשון בה כתובה הפוליסה היא לשון סבוכה בעלת אופי משפטי שבמקרים מסוימים רק סוכני ביטוח או עורכי דין יכולים להבין אותה. לא אחת קורה שמבוטחים בביטוח בריאות פרטי בטוחים לחלוטין כי הם מכוסים מפני מצבים מסוימים ובסופו של דבר מגלים כי לא היו מכוסים כלל או שהתשלומים שהם זכאים להם נמוכים באופן משמעותי מאלו שחשבו שמגיעים להם.
מן הסתם התגליות העגומות האלו מתגלות רק ביום שבו צריך להפעיל את חברת הביטוח ואז כבר נראה כי מאוחר מדי לשנות את הפוליסה מן הסתם. במידה ואתם מעוניינים לרכוש ביטוח בריאות או שמא אתם כבר מבוטחים בביטוח בריאות אבל לא בטוחים שמדובר על הביטוח הנכון ביותר עבורכם באופן אישי, מומלץ ביותר לקבוע פגישת ייעוץ עם יועץ פנסיוני מקצועי. ישנו סיכוי לא רע שהפגישה הזו תחסוך לכם לא רק הרבה מאוד כסף אלא גם מפח נפש של ממש.
ראו גם:
