ייעוץ פנסיוני
  • בית
  • מהפכת הייעוץ הפנסיוני
    • עלות יועץ פנסיוני
    • ייעוץ פנסיוני תקציבי
    • חוק השיווק והייעוץ הפנסיוני
    • בחירת קרן פנסיה – מה הנושאים החשובים
    • חוק הפיקוח על שירותים פינננסיים
    • ייעוץ פנסיוני בבנקים
    • לעשות סדר בבלבול בנושא סוגי קצבאות
    • חוק פנסיה חובה
    • יועץ פנסיוני
    • 2014 – על פי פסק דין תקדימי אלפים יוכלו לקבל הפרשות פנסיה שנלקחו מהם
  • למי כדאי?
    • ייעוץ פנסיוני למורים
    • ייעוץ פנסיוני לשכירים
    • ייעוץ פנסיוני לעצמאיים
    • ייעוץ פנסיוני למעסיקים
    • ייעוץ פנסיוני לעובדי מדינה
    • ארגונים וחברות
    • פורשים לפנסיה
  • חיסכון בביטוחים
    • כפל בביטוחים
    • עלויות כפל ביטוחים
    • הקומבינה של ביטוחי הבריאות
    • כפל ביטוחים סיעודיים
    • מהו כפל ביטוח?
    • הפחתת דמי הניהול
    • חברות ביטוח חייבות ליידע על כפל ביטוחים רפואיים
    • תכנון מס בפנסיה
    • ההבדל בין החסכונות הפנסיוניים
  • סוגי ביטוחים
    • ביטוח מנהלים
    • קרן פנסיה
    • קופות גמל
    • ביטוח בריאות
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו”ל
    • אובדן כושר עבודה
    • ביטוח סיעודי
    • תוכניות חיסכון
    • קרנות פנסיה חדשות – הפניקס פנסיה משלימה
    • קרן השתלמות
    • קרן נאמנות
    • ביטוח רעידות אדמה
  • איך לבחור ייעוץ פנסיוני?
    • ביטוח מנהלים או קרן פנסיה?
    • מס על פנסיה וגמלאות
    • איך לקרוא את תלוש הפנסיה שלכם?
  • ייעוץ משכנתא
  • בית
  • מהפכת הייעוץ הפנסיוני
    • עלות יועץ פנסיוני
    • ייעוץ פנסיוני תקציבי
    • חוק השיווק והייעוץ הפנסיוני
    • בחירת קרן פנסיה – מה הנושאים החשובים
    • חוק הפיקוח על שירותים פינננסיים
    • ייעוץ פנסיוני בבנקים
    • לעשות סדר בבלבול בנושא סוגי קצבאות
    • חוק פנסיה חובה
    • יועץ פנסיוני
    • 2014 – על פי פסק דין תקדימי אלפים יוכלו לקבל הפרשות פנסיה שנלקחו מהם
  • למי כדאי?
    • ייעוץ פנסיוני למורים
    • ייעוץ פנסיוני לשכירים
    • ייעוץ פנסיוני לעצמאיים
    • ייעוץ פנסיוני למעסיקים
    • ייעוץ פנסיוני לעובדי מדינה
    • ארגונים וחברות
    • פורשים לפנסיה
  • חיסכון בביטוחים
    • כפל בביטוחים
    • עלויות כפל ביטוחים
    • הקומבינה של ביטוחי הבריאות
    • כפל ביטוחים סיעודיים
    • מהו כפל ביטוח?
    • הפחתת דמי הניהול
    • חברות ביטוח חייבות ליידע על כפל ביטוחים רפואיים
    • תכנון מס בפנסיה
    • ההבדל בין החסכונות הפנסיוניים
  • סוגי ביטוחים
    • ביטוח מנהלים
    • קרן פנסיה
    • קופות גמל
    • ביטוח בריאות
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו”ל
    • אובדן כושר עבודה
    • ביטוח סיעודי
    • תוכניות חיסכון
    • קרנות פנסיה חדשות – הפניקס פנסיה משלימה
    • קרן השתלמות
    • קרן נאמנות
    • ביטוח רעידות אדמה
  • איך לבחור ייעוץ פנסיוני?
    • ביטוח מנהלים או קרן פנסיה?
    • מס על פנסיה וגמלאות
    • איך לקרוא את תלוש הפנסיה שלכם?
  • ייעוץ משכנתא

אובדן כושר עבודה

אובדן כושר עבודהמבחינת מרבית האנשים העובדים בישראל, אובדן כושר העבודה הוא אחד מהתרחישים הקשים ביותר שניתן להתמודד עימם במהלך החיים. במרבית המקרים, אובדן כושר העבודה אינו פוגע רק בהכנסתו של האדם מעבודתו, אלא משליך ישירות גם על מצבו הפיננסי והאישי, ואף עלול לדרדר אותו ואת משפחתו לחיי עוני.

מסיבה זו, ובשל המודעות ההולכת וגוברת בציבור הישראלי לסיכונים הטמונים בכך, חברות הביטוח הפרטיות בישראל בחרו להשיק ביטוח מסוג חדש, המכונה “ביטוח בגין אובדן כושר עבודה”. החלטתו של אדם לבטח עצמו בפוליסה מסוג זה נועדה להבטיח, כי במידה ובעתיד יאבד את כושר עבודתו ברמה שתמנע ממנו מלהמשיך ולעסוק במקצועו, הוא יזכה לסיוע כלכלי מטעם חברת הביטוח, אשר יקל, ולו במעט, על יכולתו להמשיך ולהתקיים בכבוד.

מהו “אובדן כושר עבודה”?

אף שפוליסות הביטוח בגין אובדן כושר עבודה מסופקות מטעם חברות הביטוח השונות בישראל, שהינן חברות פרטיות לכל דבר ועניין, הרי שממשלת ישראל, מתוך ההבנה של חשיבות העניין, בחרה להגדיר מספר נהלים בסיסיים הנוגעים למבנה הפוליסה בגין אובדן כושר עבודה, כאשר כלל חברות הביטוח מחויבות למלא אחר נהלים אלו, כלשונם.

הנהלים מגדירים, כי מקרה של אובדן כושר עבודה מתייחס למצב, בו בגין תאונה או מחלה קשה המבוטח איבד את כושר עבודתו, וזאת ברמה של 75% ומעלה. בכל מקרה שכזה, וככל שהמבוטח שילם את דמי הפוליסה כנדרש, חברת הביטוח מחויבת להעניק לו פיצוי כספי חודשי, כפי שנקבע בכתב הפוליסה, וזאת עד לאחד מהמקרים הבאים: תום התקופה הנקובה בפוליסה, החלמתו של המבוטח, פטירת המבוטח, או הגיעו לגיל היציאה לפנסיה.

יש לציין בהקשר זה, כי קיימים הבדלים ממשיים בין הסוגים השונים של פוליסות הביטוח בגין אובדן כושר עבודה, אשר באים לביטוי בין היתר בשאלה באילו מקרים המבוטח יהא זכאי לפדיון הפוליסה. בעוד שפוליסות הביטוח הבסיסיות יותר מגדירות כי המבוטח יהא זכאי לפדיון הפוליסה רק במידה ואיבד את כושר עבודתו לעסוק בכל עבודה שהיא, הרי שפוליסות הביטוח ה”משודרגות” יותר מגדירות כי המבוטח יהא זכאי לפדיון הפוליסה גם במידה ואיבד רק את כושר עבודתו לעסוק בתחום הספציפי, בו עסק בתקופה שטרם אובדן כושר עבודתו. זו היא סוגיה חשובה שיש לתת עליה את הדעת טרם החתימה על פוליסת ביטוח ספציפית.

כיצד לבחור פוליסת ביטוח מתאימה?

גם במידה והאדם גמר בדעתו לרכוש פוליסת ביטוח בגין אובדן כושר עבודה, הרי שהמגוון הרחב של הפוליסות הקיימות בשוק, וכן התנאים הסבוכים המרכיבים כל פוליסה מסוג זה, עלולים לבלבל גם את הטובים בנו. במקרים רבים, המבוטח נאלץ להסתמך על סוכן הביטוח אשר משווק לו את הפוליסה, וזאת אף שלעיתים האינטרס המניע את סוכן הביטוח אינו בהכרח טובתו של הלקוח.

מסיבה זו, ועל מנת להימנע מהליכה בעיניים עצומות אחר סוכן הביטוח, אשר פרנסתו מבוססת על הצלחה במכירת פוליסות ביטוח מסוג זה, ומשכך אינו ניטרלי בסוגיה, חשוב להקפיד ולבצע סקר שוק מקיף בין חברות הביטוח השונות, ולא לפחד מלהתעמק בתנאים המלאים של כל פוליסה ופוליסה. הודות לתחרות העזה הקיימת בימינו בין חברות הביטוח השונות, התמקחות מול מספר חברות ביטוח יכולה לשפר במידה ניכרת את התנאים המוצעים ללקוח, כאשר אלו יופיעו לאחר מכן בפוליסת הביטוח שלו.

בסופו של דבר, ובדומה לכמעט כל תחום אחר, גם בבחירת פוליסת ביטוח בגין אובדן כושר עבודה הדבר החשוב ביותר הוא לפעול בצורה מחושבת וזהירה, ותוך בחינה מדוקדקת של כל האופציות האפשריות.


תנאי שימוש
כל הזכויות שמורות לבעלי האתר. אין לעשות כל שימוש בתוכן | המידע באתר אינו מהווה או מחליף חו"ד או ייעוץ רפואי
גלילה לראש העמוד
דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס