ייעוץ פנסיוני
  • בית
  • מהפכת הייעוץ הפנסיוני
    • עלות יועץ פנסיוני
    • ייעוץ פנסיוני תקציבי
    • חוק השיווק והייעוץ הפנסיוני
    • בחירת קרן פנסיה – מה הנושאים החשובים
    • חוק הפיקוח על שירותים פינננסיים
    • ייעוץ פנסיוני בבנקים
    • לעשות סדר בבלבול בנושא סוגי קצבאות
    • חוק פנסיה חובה
    • יועץ פנסיוני
    • 2014 – על פי פסק דין תקדימי אלפים יוכלו לקבל הפרשות פנסיה שנלקחו מהם
  • למי כדאי?
    • ייעוץ פנסיוני למורים
    • ייעוץ פנסיוני לשכירים
    • ייעוץ פנסיוני לעצמאיים
    • ייעוץ פנסיוני למעסיקים
    • ייעוץ פנסיוני לעובדי מדינה
    • ארגונים וחברות
    • פורשים לפנסיה
  • חיסכון בביטוחים
    • כפל בביטוחים
    • עלויות כפל ביטוחים
    • הקומבינה של ביטוחי הבריאות
    • כפל ביטוחים סיעודיים
    • מהו כפל ביטוח?
    • הפחתת דמי הניהול
    • חברות ביטוח חייבות ליידע על כפל ביטוחים רפואיים
    • תכנון מס בפנסיה
    • ההבדל בין החסכונות הפנסיוניים
  • סוגי ביטוחים
    • ביטוח מנהלים
    • קרן פנסיה
    • קופות גמל
    • ביטוח בריאות
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו”ל
    • אובדן כושר עבודה
    • ביטוח סיעודי
    • תוכניות חיסכון
    • קרנות פנסיה חדשות – הפניקס פנסיה משלימה
    • קרן השתלמות
    • קרן נאמנות
    • ביטוח רעידות אדמה
  • איך לבחור ייעוץ פנסיוני?
    • ביטוח מנהלים או קרן פנסיה?
    • מס על פנסיה וגמלאות
    • איך לקרוא את תלוש הפנסיה שלכם?
  • ייעוץ משכנתא
  • בית
  • מהפכת הייעוץ הפנסיוני
    • עלות יועץ פנסיוני
    • ייעוץ פנסיוני תקציבי
    • חוק השיווק והייעוץ הפנסיוני
    • בחירת קרן פנסיה – מה הנושאים החשובים
    • חוק הפיקוח על שירותים פינננסיים
    • ייעוץ פנסיוני בבנקים
    • לעשות סדר בבלבול בנושא סוגי קצבאות
    • חוק פנסיה חובה
    • יועץ פנסיוני
    • 2014 – על פי פסק דין תקדימי אלפים יוכלו לקבל הפרשות פנסיה שנלקחו מהם
  • למי כדאי?
    • ייעוץ פנסיוני למורים
    • ייעוץ פנסיוני לשכירים
    • ייעוץ פנסיוני לעצמאיים
    • ייעוץ פנסיוני למעסיקים
    • ייעוץ פנסיוני לעובדי מדינה
    • ארגונים וחברות
    • פורשים לפנסיה
  • חיסכון בביטוחים
    • כפל בביטוחים
    • עלויות כפל ביטוחים
    • הקומבינה של ביטוחי הבריאות
    • כפל ביטוחים סיעודיים
    • מהו כפל ביטוח?
    • הפחתת דמי הניהול
    • חברות ביטוח חייבות ליידע על כפל ביטוחים רפואיים
    • תכנון מס בפנסיה
    • ההבדל בין החסכונות הפנסיוניים
  • סוגי ביטוחים
    • ביטוח מנהלים
    • קרן פנסיה
    • קופות גמל
    • ביטוח בריאות
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו”ל
    • אובדן כושר עבודה
    • ביטוח סיעודי
    • תוכניות חיסכון
    • קרנות פנסיה חדשות – הפניקס פנסיה משלימה
    • קרן השתלמות
    • קרן נאמנות
    • ביטוח רעידות אדמה
  • איך לבחור ייעוץ פנסיוני?
    • ביטוח מנהלים או קרן פנסיה?
    • מס על פנסיה וגמלאות
    • איך לקרוא את תלוש הפנסיה שלכם?
  • ייעוץ משכנתא

ייעוץ פנסיוני לפורשים לפנסיה

למה לפורשים כדאי לבדוק בהקדם את תוכניות הפנסיה וביטוח שלהם בהקדם האפשרי? חברת פורשור מציינת למי כדאי לבדוק את המצב הפנסיוני:

  • למי שגילו בין 58-30 ששכר אישי ברוטו מעל 8,500 שקלים או שכר משפחתי (יחד) מעל 12,000 שקלים.
  • שכירים, עצמאיים ובעלי שליטה שמשלמים (או שמפרישים עבורם) לתוכניות פנסיה
  • למי שמשלמים לתוכניות ביטוח אישיות ומשפחתיות (ביטוחי חיים, ביטוח בריאות, ביטוח סיעודי, ביטוחים משלימים ועוד)
  • למי שמפריש מעל 400 שקלים בחודש לתוכניות שונות.
לקביעת פגישה במחיר מוזל התקשרו 09-9846749

ייעוץ לפורשים לפנסיהישנם עובדים רבים שמתקרבים לגיל פרישה וחרף זאת מחליטים שלא לפנות לקבלת ייעוץ פנסיוני. חלק מאותם עובדים סבורים שבשלב זה שלפני הפרישה כבר אין צורך לפנות לקבלת ייעוץ מהטעם הפשוט שרוב רובה של הפנסיה כבר נצבר ולכן אין היגיון בפנייה לייעוץ רגע לפני הפרישה וישנם גם כאלה שפשוט מעוניינים לחסוך את השכר של יועץ פנסיוני שסומכים על מזלם הטוב.

במאמר זה ננסה להאיר מעט את הנושא המורכב של הפנסיה בדגש על התקופה הקריטית שלפני היציאה לגמלאות. מאחר ומדובר על נושא כל כך משמעותי ומאחר ויש לו השפעה מרחיקת לכת על עתידכם הקרוב והרחוק, אנחנו מזמינים אתכם לפנות לעצמכם כמה דקות, ייתכן והן יסייעו לכם לחסוך לא מעט כסף.

הדילמה הראשונה – באיזה גיל כדאי להתחיל לקבל את התשלומים?

באופן עקרוני לא תמיד ניתן להזיז את המועד לקבלת התשלום הראשון של הפנסיה, אך במקרים רבים לא רק שניתן לאחר את המועד אלא שניתן גם להקדים אותו. במידה ואינכם יודעים האם יש באפשרותכם להזיז את מועד התשלום הראשון, מומלץ לכם לבדוק זאת מול יועץ פנסיוני בהקדם האפשרי.

אז איך ניתן להחליט על המועד המתאים ביותר? ובכן, בדיוק כאן נכנס לתמונה יועץ פנסיוני שמתמחה בייעוץ לפני היציאה לגמלאות. שימו לב לחלק מהנתונים שיש לשקלל על מנת להגיע להחלטה הסופית וזכרו – מדובר רק על קצה קצהו של הקרחון:

  • המצב הבריאותי ותוחלת החיים הצפויה של היוצא לגמלאות ושל בן או בת זוגו
  • נטל המס הריאלי שצפוי להיות מוטל על תשלומי הפנסיה (נתון זה תלוי כמובן בסך ההכנסות של הפנסיונר בתקופות השונות)
  • המקדם שלפיו התשלומים החודשיים יחושבו
  • הסכום שנצבר בקרן הפנסיה
  • השקפת העולם של העובד
  • הריבית המקובלת להיוון של כל אותם תשלומים עתידיים
  • מצבו הכלכלי של העובד
  • מצבו המשפחתי
  • ועוד ועוד.

הדילמה השנייה – באיזה מסלול תשלומים הכי כדאי לבחור?

את המורכבות שמצריכה או יותר נכון מחייבת התייעצות עם יועץ פנסיוני ניתן להדגים גם על ידי מגוון המסלולים מהם יכולים לבחור אלו שמבוטחים למשל בפוליסת ביטוח מנהלים ותיקה. שימו לב למסלולים השונים שנזכיר כעת בנקודות על קצה המזלג וקחו בחשבון שהמשמעויות של כל בחירה כזו הרות גורל ובעלות השפעה ניכרת על גובה התשלום ואופיו:

  • תשלומים חודשיים עד מותו של המבוטח ללא כל הבטחה להמשך תשלומים לבן או בת הזוג לאחר פטירת המבוטח.
  • תשלומים חודשיים תוך הבטחה להמשך תשלום לאחר המוות בשיעורים משתנים (שישים אחוז או מאה אחוז למשל).
  • תשלומים חודשיים ללא התחייבות לתשלומים לאחר המוות אך מתן התחייבות למספר מינימאלי מסוים של תשלומים חודשיים בכל מקרה שיכול להיות למשל 120 תשלומים או 60 תשלומים ללא תלות בהמשך חייו של המבוטח.

הדילמה השלישית – איך מחשבים את המס על תשלומי הפנסיה?

מפאת קוצר היריעה נסתפק בלהביא לכם שלוש דוגמאות בלבד למורכבות הרבה שקיימת בתחום זה אך חשוב להבין כי מדובר על נושא שעבור הציבור הרחב רב הנסתר על הגלוי בו. הדוגמה עמה נסיים היא המורכבות בקשר למסים שמוטלים על תשלומי הפנסיה. במידה ומתקבלים תשלומי פנסיה לפני גיל הפרישה מוטלים עליהם תשלומי מס בריאות וביטוח לאומי ובמידה והם משולמים בזמן שיש למבוטח הכנסות אחרות, הגם שלאחר הפרישה, הרי שהמס השולי על כל ההכנסות האחרות עלול לגרום לכך שהמבוטח יתחרט שלא בחר במסלול אחר מראש.

כל הכנסה נוספת משפיעה על המס השולי. הדבר נכון לגבי הכנסה מעבודה חלקית בתקופת הפנסיה, לגבי פיצויי פיטורים שנפרסו למשך כמה שנים ועדיין חייבים במס ועוד. מבלי לחשב באופן מדויק ומדוקדק את גובה המס שעל המבוטח לשלם עבור התכניות השונות והמסלולים השונים, הרי שהבחירה משולה לירייה באפלה. בשל כל האמור לעיל ובשל נקודות נוספות אחרות שלא הזכרנו במאמר זה, ההמלצה הגורפת מפי המומחים בתחום היא לפנות לקבלת ייעוץ פנסיוני במיוחד במקרים בהם הפרישה ממש מעבר לפינה ויפה שעה אחת קודם.

ראו גם:

פתרונות נגישות לבני גיל הזהב – לחיות בשלום לאחר הפנסיה

תכנון מס בפנסיה

תכנון פרישה – מי שיקדים לתכנן את פרישתו ייהנה מרווחה כלכלית


תנאי שימוש
כל הזכויות שמורות לבעלי האתר. אין לעשות כל שימוש בתוכן | המידע באתר אינו מהווה או מחליף חו"ד או ייעוץ רפואי
גלילה לראש העמוד
דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס