על מנת להבין את החשיבות של ייעוץ פנסיוני במקרים של פנסיה תקציבית, ברצוננו להסביר מעט אודות המושג שלרבים אינו מובן כלל. לאחר מכן נסביר מדוע חשוב לשכור את שירותיו של יועץ פנסיוני תקציבי.
מהי בעצם פנסיה תקציבית?
פנסיה תקציבית שונה באופן מהותי מפנסיה צוברת בעיקר בכך שלא מדובר על קרן פנסיה אליה מופרשים כספים ממשכורתו של העובד מדי חודש. פנסיה תקציבית היא מעין התחייבות בין המעביד למועסק לשלם לו בבוא העת כספים שיגיעו מתוך התקציב של המעסיק מבלי שהעובד יצטרך להפריש מדי חודש סכום מסוים כלל.
ההבדלים המרכזיים בין פנסיה תקציבית לבין פנסיה צוברת
בניגוד לזה, גובה הפנסיה של העובד שנהנה מפנסיה תקציבית אינו תלוי בגורמים חיצוניים אלא מחושב כאחוז מסוים מהמשכורות האחרונות של העובד במקום העבודה שלרוב הן גם מטבע הדברים הגבוהות ביותר. זו הסיבה בגינה אלו שנהנים מפנסיה תקציבית דואגים לעלות דרגה חודשים ספורים לפני יציאתם לפנסיה.
מי זכאי לקבלת פנסיה תקציבית בישראל?
עם זאת, במדינת ישראל עדיין חיים עובדים רבים שצפויים לקבל את כספי הפנסיה התקציבית כמו למשל שופטים, אנשי צבא, אנשי אקדמיה בכירים, עובדי בנק ישראל וכן עובדי מדינה אחרים כמו למשל שוטרים, עובדי שב”ס ועוד. במידה ואתם עובדים של גוף סמי ציבורי כמו בנק, עובדים של רשויות מקומיות או עובדי מדינה ויש לכם וותק של יותר מחמש עשרה שנה, ייתכן מאוד שגם אתם זכאים לפנסיה תקציבית.
החשיבות של ייעוץ פנסיוני במקרים בהם העובד מקבל פנסיה תקציבית
ישנה מורכבות גדולה בתחום הפנסיה התקציבית שנוגעת לתנאים הספציפיים שלהם זכאי כל עובד או עובד תחת תנאים מסוימים. על מנת לחשב את הפנסיה יש לשקלל את גילו, את שנות הוותק שלו, את דרגתו, את גובה המשכורות שלו ועוד. ישנה קצבת פרישה מינימאלית ויש מקסימאלית, ישנה קצבת פרישה מיוחדת לאדם שהפך לנכה במהלך שנות עבודתו, ישנם פיצויים מיוחדים שניתנים למי שעבד שנים עודפות וישנם מצבים לא מעטים שנחשבים לחריגים שמחייבים התייחסות מיוחדת.