סוכני ביטוח

סוכן ביטוח הוא אדם העוסק ברישיון במכירת פוליסות ביטוח שמנפיקות חברות הביטוח. הסוכן מספק סיוע ראשוני למבוטח במהלך הגשת תביעה לחברת הביטוח. לאחר מכירת הפוליסה, סוכני הביטוח חייבים לספק שירות למבוטח לאורך כל תקופת הפוליסה. על פי החוק, סוכני ביטוח צריכים גם לסייע ללקוחותיהם במידת הצורך במידה שנגרם מקרה ביטוח והם הגישו תביעה לחברת הביטוח. על סוכני ביטוח נרחיב במאמר הבא. 

מתי צריך סוכני ביטוח?

מומלץ לפנות לסוכני ביטוח מהרגע שאנו זקוקים לשירותיהם. סוכני הביטוח יכולים לסייע לנו במגוון מקרים, גם במקרים יומיומיים יחסית כמו בחירת ביטוח רכב, ביטוח דירה או ביטוח בריאות. כמו כן, הסוכנים יסייעו לנו בבחירת קרן פנסיה משתלמת, קופת גמל, קרן השתלמות ובדיקת תיק ביטוח. פנסיה וקופת גמל הן חלק בלתי נפרד מהתכנון הפיננסי הטוב. דאגה מוקדמת לנושאים אלה תבטיח לנו עתיד טוב יותר. בקיצור, הסוכן ביטוח יכול לסייע לנו בכמעט כל נושא הקשור לביטוח וכמובן גם במקרים של תביעות ביטוח.

סוכן ביטוח לא משמש רק לנושאים שגרתיים, אלא יכול לעזור גם במקרים מיוחדים כמו רכישת ביטוח נסיעות לחו"ל לקראת טיסה. בסופו של דבר, סוכן ביטוח יכול להיות שותף חשוב בתהליך התכנון הפיננסי והביטוחי שלנו.

תביעות ביטוח

כפי שציינו, סוכני ביטוח מסייעים לנו גם במקרים של תביעות ביטוח. כאשר מדובר בתביעת ביטוח, יש יתרונות בפניה לסוכני הביטוח. במקרה כזה, ייתכן ותחשוב שאפשר לפנות ישירות לחברת הביטוח ולהסביר להם את המקרה כדי לקבל את הפיצויים שמגיעים לך. אך למרבה הצער, התהליך לא תמיד פשוט וקל. חברות הביטוח בדרך כלל אינן מתרגשות להחזיר כספים, ולכן התהליך של התמודדות איתן עשוי להיות מורכב וזמן מחייב.

לכן, בדיוק בשל כך כדאי ומומלץ לפנות לסוכני ביטוח. סוכני הביטוח יספקו לכם את ההכרות והידע הנדרשים כדי להתמודד עם חברות הביטוח ולקבל את כל הפיצויים הרלוונטיים. סוכן הביטוח מכיר את התהליך ויכול להתמודד עם החברות הללו בצורה הכי יעילה ומהירה על מנת שתקבל את כל הפיצויים שמגיעים לך.

היתרונות של סוכני הביטוח

כאשר מדובר ברכישת ביטוחים, יש כמה שיקולים שכדאי לקחת בחשבון לפני החלטה אם לפנות לחברת הביטוח ישירות או לסוכני ביטוח- 

• החופש בבחירת הביטוח

כאשר אתם פונים לחברת ביטוח מסוימת, אתם מוגבלים לשירותים ולתוכניות שלהם בלבד. אם יש לכם צרכים מיוחדים או אם היועץ שלכם ממליץ על ביטוח ממקום אחר, תצטרכו לעבור לחברה אחרת. לעומת זאת, סוכן ביטוח יכול לייעץ לכם לפי הצרכים המדויקים שלכם ולבחור את הביטוח המתאים לכם מבין מגוון החברות.

• יכולת היעוץ המקיף

סוכני ביטוח יכולים לספק לכם המלצות וייעוץ מקיף, מבוסס על היכרות מעמיקה עם הצרכים והרקע האישי שלכם. הם יכולים לספק לכם את השירותים המתאימים ולמצוא לכם את התוכניות המתאימות ביותר מבין מגוון החברות.

• זמינות ושירות אישי

כמעט כל מוקדי השירות של חברות הביטוחים זמינים רק במסגרת שעות העסקים הרגילות. במקרה של תקרית או תאונה בשעות מאוחרות, תצטרכו לחכות עד להתקשרות בחזרה. עם סוכן ביטוח, תקבלו את מספר הטלפון האישי שלו ותוכלו לפנות אליו ישירות במקרה של דחיפות או שאלות.

ההבדלים בין סוכני ביטוח ליועצי ביטוח

יש שני הבדלים מרכזיים בין סוכן ביטוח ליועץ ביטוח-

• מידת האובייקטיביות- סוכני הביטוח עובדים כחלק מחברת ביטוח וכך כבולים למכירת פוליסות של החברה או החברות בלבד. בניגוד לכך, יועץ ביטוח נדרש להיות אובייקטיבי ולספק ייעוץ ללקוחות ללא קשר לפרסום מוצרים מסוימים. זאת על מנת להבטיח שהייעוץ יתבצע למען הלקוח ולא למען החברה הביטוח.
• אפשרות לקבלת שכר טרחה מהלקוח- בעיקרון, יועץ ביטוח מקבל שכר טרחה מהלקוח על שירותיו. זאת בניגוד לסוכן ביטוח שמקבל עמלה מהחברה ביטוח ולא מהלקוח. יועץ ביטוח יכול להציע שירותים נוספים ולקבל תשלום נוסף עליהם, תוך התאמה לצרכי הלקוח.

בחירת סוכן ביטוח מתאים

במידה שהחלטתם להיעזר בסוכן ביטוח עליכם לבחור סוכן ביטוח מתאים שיספק לכם מענה ראוי עבור הצרכים שלכם. למעשה יש סוכני ביטוח רבים ולכן חשוב מאוד למצוא סוכן ביטוח שמתאים לכם ולצרכים שלכם.
ריכזנו לכם מספר טיפים שיסייעו לכם בבחירת סוכן ביטוח מתאים- 

• בדקו את הכימיה עם סוכן הביטוח- הטיפ הראשון שלנו לבחירת סוכן ביטוח מתאים היא לבדוק את הכימיה שלכם איתו. שוחחו עם סוכן הביטוח ובדקו את הכימיה איתו. כדאי לכם לבחון האם הוא מישהו שאתם מרגישים איתו בנוח ויכולים לשתף אותו בחייכם. מומלץ קודם לדבר איתו לפני שימצא לכם ביטוח ולהכיר אותו קצת טוב יותר.
• המלצות של לקוחות קודמים- לפני שאתם בוחרים בסוכן ביטוח מומלץ לבדוק את חוויות הלקוחות הקודמים שלו ולראות האם הם ממליצים עליו. על מנת לבדוק המלצות ניתן להסתכל באתר של סוכן הביטוח ובאתרים נוספים באינטרנט ולראות מה לקוחות קודמים אומרים עליו, אפשר גם לשוחח עם הלקוחות הקודמים ישירות. שימו לב שבקבוצות בפייסבוק ניתן לקבל חוות דעת והמלצות על מגוון אנשי מקצוע בתחומים שונים. 
• מה הניסיון של סוכן הביטוח- חשוב לבדוק מה הניסיון של סוכן הביטוח. ככל שיש לו יותר ניסיון בתחום כך תוכלו להיות בטוחים שהוא ישיג לכם עסקאות משתלמות ויצליח בתביעות שהוא מגיש. 
• המוניטין של סוכן הביטוח- גם המוניטין של סוכן הביטוח חשוב לבחירתו. מומלץ לבחור בסוכן ביטוח עם מוניטין חזק. 

חשוב לזכור לעדכן את סוכני הביטוח בכל שינוי בצרכים שלכם ולא רק ברגע שאתם צריכים ביטוח מסוים. סוכן הביטוח יכול לעזור לכם להבין אילו סוגי ביטוח מתאימים לכם ולספק מענה לשאלותיכם ודאגותיכם. בסופו של דבר, זה חשוב שתרגישו בנוח ובטוח עם סוכן הביטוח שלכם, מכיוון שהוא יהיה הפרט המרכזי בהגנת הסיכונים הפיננסיים שלכם.