ייעוץ פנסיוני
  • בית
  • מהפכת הייעוץ הפנסיוני
    • עלות יועץ פנסיוני
    • ייעוץ פנסיוני תקציבי
    • חוק השיווק והייעוץ הפנסיוני
    • בחירת קרן פנסיה – מה הנושאים החשובים
    • חוק הפיקוח על שירותים פינננסיים
    • ייעוץ פנסיוני בבנקים
    • לעשות סדר בבלבול בנושא סוגי קצבאות
    • חוק פנסיה חובה
    • יועץ פנסיוני
    • 2014 – על פי פסק דין תקדימי אלפים יוכלו לקבל הפרשות פנסיה שנלקחו מהם
  • למי כדאי?
    • ייעוץ פנסיוני למורים
    • ייעוץ פנסיוני לשכירים
    • ייעוץ פנסיוני לעצמאיים
    • ייעוץ פנסיוני למעסיקים
    • ייעוץ פנסיוני לעובדי מדינה
    • ארגונים וחברות
    • פורשים לפנסיה
  • חיסכון בביטוחים
    • כפל בביטוחים
    • עלויות כפל ביטוחים
    • הקומבינה של ביטוחי הבריאות
    • כפל ביטוחים סיעודיים
    • מהו כפל ביטוח?
    • הפחתת דמי הניהול
    • חברות ביטוח חייבות ליידע על כפל ביטוחים רפואיים
    • תכנון מס בפנסיה
    • ההבדל בין החסכונות הפנסיוניים
  • סוגי ביטוחים
    • ביטוח מנהלים
    • קרן פנסיה
    • קופות גמל
    • ביטוח בריאות
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו”ל
    • אובדן כושר עבודה
    • ביטוח סיעודי
    • תוכניות חיסכון
    • קרנות פנסיה חדשות – הפניקס פנסיה משלימה
    • קרן השתלמות
    • קרן נאמנות
    • ביטוח רעידות אדמה
  • איך לבחור ייעוץ פנסיוני?
    • ביטוח מנהלים או קרן פנסיה?
    • מס על פנסיה וגמלאות
    • איך לקרוא את תלוש הפנסיה שלכם?
  • ייעוץ משכנתא
  • בית
  • מהפכת הייעוץ הפנסיוני
    • עלות יועץ פנסיוני
    • ייעוץ פנסיוני תקציבי
    • חוק השיווק והייעוץ הפנסיוני
    • בחירת קרן פנסיה – מה הנושאים החשובים
    • חוק הפיקוח על שירותים פינננסיים
    • ייעוץ פנסיוני בבנקים
    • לעשות סדר בבלבול בנושא סוגי קצבאות
    • חוק פנסיה חובה
    • יועץ פנסיוני
    • 2014 – על פי פסק דין תקדימי אלפים יוכלו לקבל הפרשות פנסיה שנלקחו מהם
  • למי כדאי?
    • ייעוץ פנסיוני למורים
    • ייעוץ פנסיוני לשכירים
    • ייעוץ פנסיוני לעצמאיים
    • ייעוץ פנסיוני למעסיקים
    • ייעוץ פנסיוני לעובדי מדינה
    • ארגונים וחברות
    • פורשים לפנסיה
  • חיסכון בביטוחים
    • כפל בביטוחים
    • עלויות כפל ביטוחים
    • הקומבינה של ביטוחי הבריאות
    • כפל ביטוחים סיעודיים
    • מהו כפל ביטוח?
    • הפחתת דמי הניהול
    • חברות ביטוח חייבות ליידע על כפל ביטוחים רפואיים
    • תכנון מס בפנסיה
    • ההבדל בין החסכונות הפנסיוניים
  • סוגי ביטוחים
    • ביטוח מנהלים
    • קרן פנסיה
    • קופות גמל
    • ביטוח בריאות
    • ביטוח חיים
    • ביטוח נסיעות לחו”ל
    • אובדן כושר עבודה
    • ביטוח סיעודי
    • תוכניות חיסכון
    • קרנות פנסיה חדשות – הפניקס פנסיה משלימה
    • קרן השתלמות
    • קרן נאמנות
    • ביטוח רעידות אדמה
  • איך לבחור ייעוץ פנסיוני?
    • ביטוח מנהלים או קרן פנסיה?
    • מס על פנסיה וגמלאות
    • איך לקרוא את תלוש הפנסיה שלכם?
  • ייעוץ משכנתא

קופות גמל

קופות גמלבמהלך העשורים האחרונים, ובעקבות העלייה המתמשכת בתוחלת החיים ברחבי העולם, הולכת וגוברת ההבנה הציבורית כי ככל שהאוכלוסייה הולכת ומזדקנת, כך עולה החשיבות ביצירת אפיקי חיסכון עתידיים עבור האזרחים המבוגרים, אשר יאפשרו להם לאגור בצד חלק מסוים מהכנסתם, ולעשות בו שימוש בתקופה שלאחר יציאתם לפנסיה, מה שימנע מהם מליפול למעמסה על מוסדות המדינה בעתיד.

מבין מגוון אפיקי חיסכון אלו, אחד מהמוכרים ביותר בציבור הרחב הוא קופת הגמל, כאשר מדובר בפועל בתוכנית חיסכון המבוססת על הפקדה שוטפת של חלק מההכנסה החודשית במהלך שנות העבודה, ומשיכת סכום זה באמצעות קצבה חודשית לאחר הפרישה מהעבודה. בתמורה, המפקיד, הזוכה לכינוי “עמית”, נהנה משורה של הטבות מס, המוענקות מטעם רשויות המס במדינת ישראל.

כיצד משתמשים בקופות גמל?

כאמור, קופת הגמל מהווה בפועל תוכנית חיסכון פנסיוני לכל דבר, כאשר בדומה לכל תוכנית חיסכון אחרת, כל השקעה בתוכנית מעמידה לרשותו של המפקיד ריבית מסוימת, אשר בה יוכל לעשות שימוש עם תום המועד הקבוע בהסכם (במקרה זה – לאחר הגיעו לגיל הפנסיה).

קופות הגמל השונות מחולקות בפועל לשני סוגים עיקריים:

  • קופת גמל לשכירים – ההפקדות לקופת גמל מסוג זה נעשות במשותף על ידי השכיר עצמו ועל ידי מעסיקו, כאשר כל אחד מהם משקיע סכום מסוים מדי חודש כחיסכון אשר יעמוד לרשותו של השכיר עם הגיעו לפנסיה. החוק קובע כי מדי חודש, הן השכיר והן מעסיקו רשאים להפקיד סכום כספי אשר לא יעלה על אחוז מסוים ממשכורתו החודשית הכוללת של השכיר, כאשר אחוז זה מתעדכן בחוק אחת לזמן מה.
  • קופת גמל לעצמאיים – ההפקדות לקופת גמל מסוג זה מבוצעות על ידי העצמאי לבדו, וזאת תחת מגבלה על אחוז מסוים מהיקף הכנסתו החודשית, כפי שנקבע בחוק.

יש לציין בהקשר זה, כי בישראל קיימות מספר קופות גמל שונות, כאשר כל אחת מהן מעניקה תנאים והטבות שונות לעמיתיה המחזיקים בחשבונותיה. החוק קובע במפורש, כי כל תושב בישראל רשאי לבחור באיזו קופת גמל ברצונו להחזיק את חשבונו, כאשר החלטה זו אינה תלויה באיש מלבדו, ולרבות במעסיק.

מה היתרונות בקופות גמל?

היתרון הבסיסי המגולם בקופות הגמל, ובדומה ליתרון המגולם בכל אפיק חיסכון פנסיוני אחר, הוא כי הפקדה מתמשכת של סכומים גבוהים בקופת הגמל צפויה להשתלם בעתיד, ולהבטיח לעמית הכנסה שוטפת גם לאחר תקופת יציאתו לפנסיה, מה שיאפשר לו להתקיים בכבוד ומבלי ליפול לנטל על משפחתו, או על מוסדות המדינה.

עם זאת, ובנוסף ליתרונות המוזכרים לעיל, השימוש בקופת הגמל מעניק לחוסך עצמו שורה של הטבות מס שונות, כאשר החוק קובע כי הפקדות כספיות לקופות גמל יהיו פטורות מתשלום מס. כמו כן, החוק קובע כי במקרה של קופת גמל לשכיר, השכיר עצמו לא יידרש לשלם מס על הפקדותיו של המעסיק. הדבר הופך את קופת הגמל לאפיק חיסכון פנסיוני מניב ויעיל, וזאת בהשוואה למגוון הרחב של אפיקי החיסכון הפנסיוני השונים הקיימים בימינו.

עם זאת, יש לזכור בהקשר זה כי בדומה לשאר אפיקי החיסכון הפנסיוני, גם החיסכון בקופות הגמל נועד להוות פתרון עבור חלק מסוים מהאוכלוסייה, כאשר לא מדובר בהכרח באפיק ההשקעה המיטבי עבור כל אזרח ואזרח בישראל. מסיבה זו, ועל מנת להבטיח כי כספו של האזרח יושקע בצורה הטובה ביותר, וייהנה מהטבות המס המלאות כפי שמוקנות בחוק, חשוב מאוד להקפיד ולהתייעץ עם יועץ פנסיוני מומחה בתחומו, אשר יוכל לכוון את הלקוח לבחור באפיק הפנסיוני אשר מותאם עבורו באופן מלא.


תנאי שימוש
כל הזכויות שמורות לבעלי האתר. אין לעשות כל שימוש בתוכן | המידע באתר אינו מהווה או מחליף חו"ד או ייעוץ רפואי
גלילה לראש העמוד
דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס