ביטוח בריאות מומלץ

ביטוח בריאות מומלץ לעובדים שכירים, עצמאים וכל מי שמעוניינים להנות מאי-אלו הטבות בריאותיות שונות. בעוד שניתן להנות מכיסוי תשלומים לניתוחים, תרופות מחוץ לסל וטיפולים שונים, ביטוח הבריאות הוא סוג של ביטוח המממן באופן מלא או חלקי את עלות הטיפול הרפואי שהמבוטח יקבל.

ביטוח בריאות יכול להינתן על ידי מעסיק, אך ניתן גם לרכוש פוליסה ישירות מחברת ביטוח באופן עצמאי. ובמילים פשוטות, חשוב שיהיה כיסוי בריאותי מכיוון שהוא יכול להגן עליכם מפני עלויות רפואיות גבוהות במקרה של פציעה או מחלה, אובדן כושר עבודה וכולי. אם אין לכם ביטוח בריאות מומלץ במקרים אלה, ייתכן שתידרשו לשלם עלויות גבוהות מאוד בשעת חירום, חלילה.

מהו ביטוח בריאות מומלץ?

ביטוח בריאות מומלץ הוא סוג של כיסוי ביטוחי המשלם עבור הוצאות רפואיות, תרופתיות, כירורגיות ועוד . ביטוח זה יכול גם לספק כיסוי לאובדן שכר עקב מחלה או פציעה, ויכול לכלול כיסוי שיניים, ניתוחי ראייה ותרופות מרשם אשר לא בהכרח כלולות בסל התרופות.

ישנם סוגים רבים של ביטוחי בריאות מהם ניתן לבחור, כאשר תוכניות אלה מקובצות בדרך כלל לקטגוריות כמו ביטוח בריאות בחסות המעסיק, ביטוח בריאות אישי וכולי. בין אם תבחרו בביטוח בריאות זה או אחר, ביטוח בריאות הוא סוג של ביטוח המסייע בתשלום עבור שירותים רפואיים. כמו כן, ביטוח בריאות יכול לסייע במימון עלות אשפוז, ניתוח, בדיקות מעבדה וטיפול רפואי אחר.

מהו אובדן כושר עבודה?

באופן כללי, אובדן כושר עבודה הוא מונח המשמש לתיאור חוסר יכולתו של אדם לעבוד, מה שמומלץ שיהיה מכוסה בפוליסת הבריאות שלכם. בתוך כך, אובדן כושר עבודה יכול להיות זמני או קבוע. אובדן זמני של כושר עבודה יכול להיגרם כתוצאה מפציעה, מחלה או נכות. אובדן כושר עבודה קבוע עשוי להיגרם כתוצאה מפציעה שגרמה לאדם לא לחזור לעבודה.

במקרים מסוימים, לא עלינו, האדם עשוי להגיע למצב של אחוזי נכות מסוימים אשר מונעים ממנו את חזרתו למקום העבודה. במקרים אלו, סביר שהאדם גם יצטרך אי-אלו טיפולים רפואיים או טיפולים תרופתיים. אולי מיותר לציין, אבל טיפולים אלו עולים בדרך כלל המון כסף, ולא כל פוליסות הבריאות מכסות את המצבים האלו. אם כך, ביטוח בריאות מומלץ אמור לכלול גם את הסעיף של אובדן כושר עבודה.

כיצד להתאים את ביטוח הבריאות הנכון לי?

איזה ביטוח בריאות מומלץ עבורכם? ובכן, הדבר החשוב ביותר שיש לזכור הוא, שאתם צריכים את הכיסוי המתאים לצרכים שלכם. כדי לקבוע זאת, יהיה עליכם להסתכל על ההיסטוריה הבריאותית שלכם, ההיסטוריה המשפחתית ואורח החיים שלכם כדי לקבוע איזה סוג של כיסוי אתם צריכים.

כמו כן, כדאי גם לשקול את עלות התוכנית ואף להשוות מחירים בין ביטוחי בריאות מומלצים. ייתכן שתרצו גם לשקול לבדוק אם יש תקופת המתנה לפני שהטבות כאלו או אחרות ייכנסו לתוקפן. בסופו של דבר, ביטוח בריאות הוא נושא מורכב וצריך לטפל בכך כראוי. ישנם סוגים רבים ושונים זמינים בשוק ולכן, יכול להיות קשה למצוא אחד שמתאים ביותר לצרכים שלכם. דבר אחד שכדאי לעשות הוא, להבין מה התקציב שלכם ואיזה סוג כיסוי אתם רוצים לפני שמתחילים לחפש פוליסה. ההמלצה היא לבדוק את העלויות באמצעות השוואת מחירים בין פוליסות ביטוח בריאות מומלצות.

השוואת מחירים עבור ביטוחי בריאות

ישנם גורמים רבים המשפיעים על עלות ביטוח בריאות מומלץ, למשל: גיל, מיקום, גודל החברה (אם יש כזאת) ועיסוק. בנוסף לגורמים אלו, יש גם מספר אלמנטים שיכולים להשפיע על מחיר הכיסוי של ביטוח הבריאות שלכם. למשל, השתתפות עצמית, סוג אורח החיים שלכם, סוגי הפעילויות שאתם מעורבים בהן ועוד. וזו הסיבה לכך שחשוב להשוות מחירים בין ספקי ביטוחי בריאות, מכיוון שהתעריפים משתנים בהתאם לפוליסה ובהתאם לתנאים שונים, הטבות משתנות ועוד.

בהקשר הזה של הדברים, שוק ביטוחי הבריאות די תחרותי וחשוב להשוות מחירים בין ספקים שונים. ייתכן שתרצו גם להשוות עלויות של השתתפות עצמית והטבות אחרות, שכן מחירים אלו משתנים לא רק בין חברת ביטוח לחברת ביטוח, אלא גם בין הפוליסות. לבסוף, חשוב לזכור שלא כל התוכניות שוות ומציעות את אותו הכיסוי, לכן הקפידו להשוות את כל האפשרויות לפני קבלת החלטה.

טיפים לבחירת ביטוח בריאות

בין אם תבחרו בפוליסה הזו או האחרת, ביטוח בריאות הוא אחת ההחלטות החשובות ביותר שתקבלו. מעבר לכך שהעלות של שירותי הבריאות גדלה עם השנים, חשוב שתהיה לכם תוכנית שיכולה לכסות את הצרכים האישיים שלכם. אם כך, זהו הטיפ הראשון – התאמה אישית של פוליסת ביטוח בריאות מומלץ לצרכים האישיים שלכם. טיפ נוסף מאיתנו, תנסו להימנע מלקחת פוליסות לטווח קצר. אלה אינן מיועדות לשימוש ארוך טווח וייתכן שהן לא מכסות את כל הצרכים הרפואיים שייתכנו לכם בעתיד.

במילים אחרות, תמיד תנסו לחשוב קדימה, לחשוב על השנים שבהן אנו מתבגרים ומטבע הדברים זקוקים ליותר תשומת לב רפואית, ביקורים אצל הרופא, בדיקות שונות, טיפולים תרופתיים ועוד. ולא פחות חשוב, תבדקו את עלות ההשתתפות העצמית. ההשתתפות העצמית היא סכום הכסף שאדם צריך לשלם לפני שקופת החולים שלו מתחילה לשלם משהו בכלל, לכן חשוב לשים עין גם על המספר הזה.

ביטוחי בריאות מומלצים לצעירים ומבוגרים יותר

כאמור, ביטוח בריאות מומלץ הוא כזה אשר מותאם לצרכים האישיים של המבוטח. לדוגמה, אם אתם סטודנטים במכללה ומעוניינים לרכוש ביטוח בריאות, אולי תרצו לחפש תוכניות המציעות כיסוי עבור שירותי בריאות כלליים עם הטבות לסטודנטים. אם המבוטח מבוגר יותר, אולי ירצה לשקול תוכניות המציעות הנחות על תרופות מרשם או מכסות יותר מההוצאות הרפואיות שלו. אם אינכם בטוחים איזה סוג ביטוח בריאות מומלץ עבורכם, אתם תמיד יכולים להתייעץ עם קופת החולים שלכם, עם הרופא שלכם ואפילו לקבל מידע ברשת. בימינו הטכנו-דיגיטליים יש לא מעט פורטלים אינטרנטיים עמוסים במידע חיוני וחשוב, לכן חשוב גם לבדוק את אלו.

ביטוח בריאות מומלץ לעוסקים בפעילויות אקסטרים

וללא כל קשר ישי בהכרח לגיל המבוטח, לעיתים מבוטחים לוקחים חלק בפעילויות שונות אשר עשויות להוות רמת סיכון גבוהה. למשל, מבוטחים אשר עוסקים בפעילויות אקסטרים למיניהן. במקרים אלו, יש צורך בדרך כלל בפרמיות גבוהות, מה שלרוב יוביל לתשלום נמוך של השתתפות עצמית.

בין אם מדובר על פעילויות מסוג כזה או אחר, אל תשכחו, תמיד תקפידו להשוות מחירים בין חברות ביטוח ופוליסות ביטוח. ההבדלים לעיתים מתבטאים במאות ועד אלפים של שקלים על פרמיות שונות שצריך לשלם על הפוליסה. באופן זה, תוכלו למצוא את הפוליסה המתאימה ביותר לסוגי הפעילויות שאתם לוקחים בהן חלק.

כמה עולה ביטוח בריאות מומלץ?

ביטוח בריאות מומלץ עשוי לעלות לכם בין 60 ₪ ל-370 ₪ ומעלה לחודש. אם תצטרכו פוליסת ביטוח עד גיל 30, המחיר הממוצע ינוע בין 60 ₪ ל-95 ₪ לחודש. אם תצטרכו ביטוח בריאות עד גיל 40, המחיר ינוע בין 90 ₪ ל-150 ₪ בממוצע.

בין אם תצטרכו ביטוח בריאות מומלץ לצרכים כאלו או אחרים, הקפידו תמיד לבדוק באינטרנט מחירון ביטוחי בריאות, להשוות מחירים, לחקור את הנושא ולהגיע להחלטה שקולה. בסופו של יום, ההבדלים בין הפוליסות מתבטאים לפעמים במאות שקלים ואף יותר.

במאמר הבא נדון בכל מה שקשור לביטוחי בריאות פרטיים, ממלכתיים וביטוחים משלימים של קופות החולים. בין אם אתם חברים בכללית, מאוחדת, לאומית או מכבי, המידע הבא נועד כדי לעשות לכם סדר בנושא. נתחיל עם הסבר על ביטוחי בריאות פרטיים, נסביר על ההבדלים ביניהם לבין הביטוחים האחרים ונמשיך משם למחירי ביטוחי בריאות פרטיים. 

כאשר מדובר על ביטוחי בריאות, יכולות לעלות לא מעט שאלות באוויר. למשל, מה זה ביטוח בריאות פרטי ומה מומלץ שיכלול? כמו כן, כמה עולה ביטוח רפואי פרטי בישראל? לא עדיף פשוט להסתפק בביטוח הבריאות הממלכתי בקופות החולים? אם אתם שואלים את עצמכם את השאלות הנ"ל, כנראה שעדיין לא רכשתם עד היום פוליסה פרטית של ביטוח בריאות. נעשה סדר בנושא, הנה היתרונות של ביטוח בריאות מומלץ:

• גישה לשירותי בריאות: ביטוח בריאות פרטי מאפשר להנות מהרחבה של שירותי הבריאות הקיימים בסל. 
• זמינות שירותים: ביטוחים פרטיים מאפשרים לקבל זמינות גבוהה ובד"כ מיידית לשירותים רפואיים. 
• טיפולים, הליכים ותרופות: ביטוח פרטי יאפשר להרחיב את סוגי הטיפולים והתרופות המסובסדות שהמבוטחים מקבלים. 
• מומחים: גישה לסוגים שונים של מומחים בעולם הרפואה.
• טיפולים אלטרנטיביים: חלק מהביטוחים הפרטיים מאפשרים להנות גם מטיפולים אלטרנטיביים שונים. 
• בדיקות: הביטוח הפרטי מכסה בדיקות שונות באופן פרטי, כמו למשל MRI, כך שניתן לקבוע תורים במהירות מבלי להמתין חודשים. 

הסבר על ביטוחי בריאות פרטיים – מהם בעצם?

כידוע, בישראל קיימים 3 סוגי ביטוחי בריאות:

1. ביטוח ממלכתי: זהו ביטוח בריאות בסיסי אשר דמי השתתפותו מגולמים בדמי הביטוח הלאומי שכל שכיר ועצמאי משלמים בישראל. 
2. ביטוח משלים: אלו הם ביטוחי בריאות נוספים-משלימים, או שב"ן, שמטרתם היא להרחיב את השירות הבסיסי שכלול בביטוח הממלכתי.
3. ביטוח פרטי: אלו ביטוחי הבריאות הפופולאריים ביותר בישראל, שניתן להתאים אישית למבוטחים. 

חשוב להבין מה ההבדל בין ביטוח בריאות פרטי, משלים וממלכתי, מכיוון שכל אחד מאלו מציע כיסויים שונים. על פי רוב, ביטוחי הבריאות הפרטיים הם הנרחבים ביותר וכוללים את כל אותם כיסויים שצוינו לעיל (טיפולים נרחבים, אלטרנטיביים, תרופות שלא בסל הבריאות, זמינות רפואית גבוהה, ניתוחים ועוד). זאת, בעוד כי הביטוח הממלכתי מכסה את התרופות והטיפולים הכלולים בסל הבריאות. 

מהו ביטוח בריאות מומלץ?

כשזה מגיע לרגע הזה שצריך לבחור פוליסת ביטוח בריאות, יש הרבה אפשרויות וקל מאוד להתבלבל בין הכיסויים השונים. בתוך כל מסלולי הביטוח השונים, חשוב להבין מהו ביטוח בריאות מומלץ, והאם הוא מומלץ ספציפית למבוטח. 

באופן כללי, פוליסת ביטוח הבריאות האידיאלית צריכה להיות מקיפה מספיק כדי לכסות מגוון רחב של תרחישים וכן שירותים רפואיים, כמו גם להציע מידה רבה של גמישות וזמינות מצד המערכת הרפואית. בעוד שכל פוליסה עשויה להשתנות בין מבוטח אחד לאחר, אלו הם הפרמטרים העיקריים שחשוב לעמוד עליהם ולוודא כי הפוליסה כוללת אותם.

מחירי ביטוחי בריאות – כיצד נקבעים?

בדומה לסוגי ביטוחים אחרים, גם ביטוח הבריאות מחייבים תשלום של פרמיה חודשית, כאשר פרמיה זו נקבעת על פי כמה פרמטרים שונים. עבור ילדים, הפרמיות של ביטוחי הבריאות הפרטיים יכולות לנוע בין כ-30 ₪ – 70 ₪ ומעלה (חודשי). עבור מבוגרים, מחירי ביטוחי בריאות פרטיים עשויים לנוע בין כ-50 – 150 ₪ ומעלה. 

על מנת לקבוע את גובה הפרמיה שישלם המבוטח, חברת הביטוח מביאה בחשבון את הפרמטרים הבאים:

1. גיל ומצב רפואי: גילאי המבוטחים ומצבם הרפואי מהווים מרכיבי מפתח בקביעת גובה הפרמיה הביטוחית, כאשר המצב הרפואי יכלול גם היסטוריה רפואית וכן היסטוריה משפחתית. 
2. עישון: על פי רוב, מבוטחים מעשנים לרוב משלמים פרמיות יותר גבוהות על הביטוח שלהם. 
3. משקל: מטבע הדברים, משקל גבוה מהווה סכנה בריאותית, כך שאנשים כבדי משקל עשויים לשלם פרמיה גבוהה יותר בביטוח. 
4. מגדר: אם סיפרו לכם שיקר יותר להיות אישה, במקרה של ביטוח בריאות זה נכון, נשים משלמות לעיתים פרמיות גבוהות יותר מגברים. 
5. אורח חיי המבוטח: אורח החיים של המבוטח יכלול את סוג תעסוקתו ורמת הסיכון בה, הפעילויות והתחביבים בהם הוא לוקח חלק בשגרה. 

על ידי שקלול הפרמטרים שלעיל, חברת הביטוח תוכל לקבוע את גובה הפרמיה המשולמת על הביטוח שלכם. כאשר מקבלים הצעת מחיר מחברת הביטוח, ההמלצה הכי טובה היא לערוך השוואת מחירים בין חברות ביטוח ולנסות להתמקח על תנאים ופרמיות. 

כיצד לבחור ביטוח בריאות מומלץ ולהוזילו?

בפועל, ביטוח בריאות מומלץ הינו ביטוח רפואי אשר כולל את כלל ההרחבות והסעיפים שמתאימים ונדרשים לאורח החיים והצרכים של המבוטחים. לכן, חשוב לבדוק אם ביטוח הבריאות שלכם כולל סעיפים כמו: 

• סעיף ניתוחים בישראל 
• סעיף השתלות בחו”ל 
• סעיף טיפול במחלות קשות 
• סעיף ביטוח אמבולטורי ועוד 

הסעיפים הנ"ל הם הנפוצים ביותר והמבוקשים, כאשר ניתן לשבת עם סוכן הביטוח ולבחון מקרוב אילו נדרשים ואילו ניתנים להסרה. כאשר מסירים חלק מהסעיפים, יש לכך השלכה ישירה על גובה הפרמיה שמשלמים, ככה שחשוב לבדוק זאת על מנת לנסות לחסוך בעלויות מסוימות. 

המרכז לייעוץ פנסיוני – בחירת הביטוח הנכון לך 

קל מאוד להתבלבל בין ביטוחי הבריאות הפרטיים השונים, מכיוון שכל חברת ביטוח מנסחת אחרת את הפוליסות שלה וכוללת בתוכה תנאים וסעיפים אחרים. לכן, חשוב לקבל ייעוץ לפני שבוחרים במסלולי ביטוח כאלו או אחרים, לרבות ביטוחי חיים וביטוחי בריאות. 

לפני שאתם בוחרים במסלול שנראה לכם הכי נכון, המרכז לייעוץ פנסיוני ממליץ לוודא פעמיים ולבחון אפשרויות ביטוח נוספות ואצל חברות ביטוח אחרות. אם אתם צריכים סיוע נוסף בבחירת הביטוח הנכון, צוות המרכז לייעוץ פנסיוני ישמח לייעץ ללא התחייבות (ייעוץ ראשוני חינם) – צרו קשר כעת.