טיפים ועצות לבחירה נבונה של חברה לייעוץ פנסיוני

טיפיםכיוון שיש חשיבות רבה בבחירת גוף הייעוץ שיילווה אתכם נושאים שראוי לבדוק ברצינות, טרם תשלום בגין יעוץ.

ריכזנו עבורכם רשימה קצרה אך ממוקדת של אותם הנושאים שראוי לבדוק לפני תחילת התהליך על מנת לקבל את השירות והמענה הטוב ביותר עבורכם:

  1. הייעוץ פנסיוני מבוצע רק על ידי מומחים בעלי רישיון בתאגיד ייעוץ פנסיוני מטעם משרד האוצר.

2 האם הייעוץ הפנסיוני והייעוץ הביטוחי כולל יועצים בעלי רישיון בתחומי: ביטוח פנסיה, השקעות, מיסוי ודינים.

  1. הייעוץ יכלול אפשרויות מקסום עתודות גם באמצעים שונים חוץ מקופות גמל לאחר מיוצי ההטבות בגופים המוסדיים.
  2. חתימת חוזה יעוץ פנסיוני המאושר ע"י משרד האוצר – כחוק.
  3. הייעוץ הפנסיוני ובדיקת הביטוחים – האם הינם ליחיד או לכל בני המשפחה?
  4. הייעוץ פנסיוני כולל בחינת כל ביטוחי הפרט והאם לחברת הייעוץ מערכות ממוחשבות הכוללות מידע ואפשרות להשוואות וסימולציות בכל נושאי הביטוח האישי ולא רק הפנסיוני!

* מומלץ לבדוק בעצמך שהמערכות אמנם קיימות וכוללות האפשרויות הנ"ל, ואינן רק "סימולטרים" שונים של חברות הביטוח או "סימולטורים" המבצעים השוואה בין מסלולי ביטוח פנסיוני בלבד!

  1. קיימת מגבלה במספר הפוליסות – ביטוחי משפחה, ביטוחי מנהלים, ביטוחי פרט, תכניות פנסיוניות, קרנות הפנסיה, קופות הגמל, השתלמות וכיוצא בזה.
  2. במסגרת הייעוץ ייבדקו מבעוד מועד כמה תצטרך לשלם עבור בדיקת כל המסמכים שברשותך.

שימו לב – השמטת מסמך הנראה כבעל חשיבות שולית, עלולה ליצור נזק רב לעתידך ולחיסכון הפנסיוני שלך! כדאי ומומלץ לבדוק האם הייעוץ כולל ליווי ובקרה ויעוץ פנסיוני ביטוחי מתמשך לאורך שנים, כולל פגישות תקופתיות.

  1. הייעוץ כולל תיקוף תכניות וכיסויים ביטוחים, כלומר: לא רק בחירת התוכנית הטובה יותר , אלא גם וידוא כי ישלמו לך בעת הצורך.
  2. קיימת מערכת בקרה ממוחשבת בה מוזנים כל העדכונים לאחר הייעוץ לשם הייעוץ הפנסיוני המתמשך.
  3. ניתן לשלם עבור הייעוץ המתמשך חודש בחודשו באופן שיניב רווח חודשי.

מתחרטים ולא מעוניינים להמשיך בשירות? בדקו האם ניתן להתחרט בכל שלב במהלך התקופה של הליווי  להפסיקו ולהפסיק החיוב בגינו

למה זה חשוב לא לפסוח על אף סעיף?

העצות שניתנו כאן לעיל התגבשו לאחר התנסויות שונות של לקוחות מול חברות לייעוץ פנסיוני. על מנת לשמור על קשר אורך טווח, להתחיל ברגל ימין ולסיים בטוב, מומלץ "לסגור את כל הפינות" טרם הייעוץ, ובוודאי שלא לעגל אותן.

בחירה נכונה של חברת ייעוץ פנסיוני היא לא דבר של מה בכך, ונדרשת חשיבה מעשית לדרישת תנאי השירות מבעוד מועד על מנת למנוע אי נעימויות משפטיות ואחרות בעתיד.

יכול להיות שגם תהליך האמון בחברה ייקח זמן לאור הסעיפים הללו, אך לבסוף, זה ישתלם לכם.